Statt Kredit ohne Schufa: Restschuldversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen und Rabattkarten

Statt einen Kredit ohne Schufa zu erhalten werden laut den Erfahrungen der Schufa nicht nur Kosten und Gebühren berechnet, sondern auch Versicherungen, wie Restschuldversicherungen, Haftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, Direktversicherungen zur angeblichen und scheinbaren Steigerung der Kreditwürdigkeit verkauft und vertrieben.

Restschuldversicherungen für Kredite ohne Schufa

Vermittler von Krediten ohne Schufa gaben den Kreditsuchenden einen Antrag auf eine Restschuldversicherung. Die Versicherungsprämien lagen dabei laut Schufa zwischen ca. 25 Euro und 35 Euro. Die Kreditversicherungen hätten dabei die Kreditraten bei Unfall und Arbeitslosigkeit abdecken sollen. In einem Testfall war die Versicherung mit einer Mitgliedschaft in einem Verein verbunden.

Der Antrag auf eine Restschuldversicherung war teilweise mit dem Kreditantrag bzw. Kreditvermittlungsantrag direkt verbunden. In den beiliegenden Briefen wurde den Kreditnehmern der Eindruck erweckt, dass der Abschluss der Restschuldversicherung einen Kredit ohne Schufa wahrscheinlicher macht bzw. die Ausfallversicherung für die Kreditvergabe in Zweifelsfällen entscheidend sein könnte. Die Banken würden die Vorsorge der Kreditnehmer positiv sehen, bei vielen Banken sei die Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft nur möglich, wenn eine Kreditversicherung abgeschlossen sei.

Restschuldversicherungen als Absicherung für einen Kredit ohne Schufa nicht geeignet

Die Schufa findet in ihrer Studie die Restschuldversicherungen auf Grund einer Vielzahl von Haftungsausschlüssen, Vorbedingungen und Leistungsklauseln, besonders für das Risiko der Arbeitslosigkeit, als Sicherheit für die beantragten Schufa-freien Kredite als kaum geeignet.

Die Ökotest hat in ihrem Test von Restschuldversicherungen empfohlen, solche Versicherungen – insbesondere beim der Finanzierung von Gebrauchsgegenständen – nicht abzuschließen, und bei der Finanzierung von Wohneigentum, wie Eigentumswohnungen und Einfamilienhäusern / Eigenheimen eine Risikolebensversicherung in ausreichender Höhe als Sicherheit für die Kreditraten abzuschließen.

Die Finanztest findet Restschuldversicherungen zur Absicherung von Krediten bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit nicht geeignet.

Die Schufa beschreibt, dass die Versicherungsbedingungen bei einem Versicherer zum Beispiel neben dem Ausschluss von Vorerkrankungen auch den Kreis der Personen einschränkt, die die Versicherungsleistung erhalten können. Eine Absicherung des Kredits durch die Restschuldversicherung würden Verträge nur bei Tod durch Unfall, aber nicht bei Tod durch Krankheit leisten.

Verträge für Restschuldversicherungen wurden den Testkunden für den Kredit ohne Schufa, ohne Auswertung der durch die Selbstauskunft bekannten konkreten persönlichen und beruflichen Verhältnisse angeboten.

Der Schufa erscheinen die angebotenen Restschuldversicherungen auch bei günstiger Betrachtung als sinnlos, um die Risiken der Kreditsuchenden abzudecken und sie würden auch die Wahrscheinlichkeit der Vergabe eines Kredit ohne Schufa nicht erhöhen. Die Versicherungsverträge würden laut Schufa offensichtlich nur aus dem Interesse, Provisionen für die Restschuldversicherung zu verdienen, angeboten.

Statt Kredit ohne Schufa: Haftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, Direktversicherungen, Rabattkarten

Neben den Restschuldversicherungen wurden den Kreditsuchenden von den Vermittlern, insbesondere bei den Hausbesuchen wegen einem Antrag auf einen Kredit ohne Schufa, weitere Versicherungen – wie z. B. Haftpflichtversicherungen, Hausratversicherungen, von der Schufa in der Studie nicht näher beschriebene Direktversicherungen, sowie Rabattkarten, die verhältnismäßig teuer seien, aber laut Schufa für die Kunden keinen erkennbaren Nutzen hätten, angeboten. Ebenfalls wurden Mitgliedschaften in Vereinen mit dazugehörigen Versicherungsverträgen vertrieben.

Diese zusätzlichen Versicherungen und Mitgliedschaften wurden, ebenso wie die Restschuldversicherungen, zum Teil mit dem Hinweis angeboten und verkauft, dass diese die Kreditwürdigkeit erhöhen würden und damit die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, steigern würden. Die in- und ausländischen Geldgeber würden es positiv sehen, wenn ein Kreditnehmer vorgesorgt hätte oder die Kreditvergabe sei – insbesondere in Zweifelsfällen – nur bei Vorsorge und Ausfallschutz möglich.

Kein Kredit ohne Schufa erhalten, aber viele neue Kosten

Am Ende hat der potenzielle Kreditnehmer statt einem Kredit ohne Schufa zu erhalten nur eine mehr oder weniger große Anzahl für ihn nicht notwendiger Versicherungen, Mitgliedschaften, Rabattkarten usw. abgeschlossen und gekauft und damit zusätzliche Kosten angehäuft, obwohl er ja gerade Probleme mit zu wenig Geld hat.

Literatur:

Diplom-Betriebswirt (FH) André Fiebig